银行定期存款和大额存单该如何选？

在银行的众多储蓄产品中，定期存款和大额存单是较为常见且受投资者关注的两类。对于投资者而言，如何在这两者之间做出合适的选择，需要综合多方面因素来考量。

从收益性来看，大额存单通常具有一定优势。一般情况下，同期限的大额存单利率会高于定期存款。这是因为大额存单的起存金额较高，银行会给予更高的利率作为回报。以某银行为例，一年期定期存款利率可能为 1.75%，而一年期大额存单利率能达到 2%左右。不过，不同银行的利率存在差异，大型国有银行的利率相对较为稳定但可能偏低，而一些中小银行会通过提高利率来吸引客户。

在流动性方面，两者也有所不同。定期存款提前支取时，通常按照活期利率计算利息，这会使投资者损失较多的利息收益。而大额存单在提前支取上相对灵活一些，部分大额存单支持靠档计息，即根据实际存款期限按照相应的定期利率计算利息，这样能减少利息损失。例如，投资者购买了三年期大额存单，存满两年后提前支取，可能按照两年期定期存款利率计算利息。

起存金额是区分两者的一个重要因素。定期存款的起存门槛较低，一般 50 元就可以起存，这使得大多数人都能够参与。而大额存单的起存金额较高，通常需要 20 万元起，这对于一些资金量较小的投资者来说可能难以达到。

为了更清晰地对比两者，以下是一个简单的表格：

产品类型收益性流动性起存金额定期存款利率相对较低提前支取按活期计息，流动性差 50 元起大额存单利率相对较高部分可靠档计息，流动性较好 20 万元起

投资者在选择时，如果资金量较少，且短期内可能有资金需求，那么定期存款是比较合适的选择。它的低门槛能满足资金存放需求，虽然利率不高，但能保证资金的基本安全。而如果投资者有 20 万元以上的闲置资金，且在一定期限内不会动用，大额存单则能带来更高的收益。同时，对于那些对流动性有一定要求但又希望获得较好收益的投资者，也可以优先考虑大额存单。

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